华夏时报记者刘佳 见习记者 林佳茹 北京报道
近期，国家金融监督管理总局广西监管局公布批复文件，同意来宾农商银行吸收合并武宣农商银行等5家农信机构。
此次整合后，被吸收的5家机构将注销法人资格，改建为来宾农商银行的分支机构，广西来宾市由此实现地级市统一法人农商行布局。
这一动作并非个例。记者梳理发现，在我国农信系统改革的过程中，各地结合实际探索出联合银行与统一法人农商银行两种模式，此次来宾农商银行整合正是统一法人模式的实践案例之一。
谈及地方农商银行整合的价值，中国邮政储蓄银行研究院娄飞鹏对《华夏时报》记者表示，地方农商银行加快整合既有助于提升区域金融资源配置效率，打破区域壁垒，集中资金支持重大项目与产业链核心企业；还可以通过资本重组、坏账剥离化解风险，从而优化服务实体经济质效，提升信贷投放精准度。
不过，招联首席研究员董希淼也提醒，地方党委、政府及金融管理部门需摒弃“一并了之”的简单思维，组建省级农商银行前应开展全面论证，充分听取农信机构意见，避免引发新的风险隐患。
获批吸收合并5家农信机构
11月19日，监管批复显示，来宾农商银行将吸收合并广西武宣农村商业银行、广西金秀农村商业银行、广西象州农村合作银行、忻城县农村信用合作联社、合山市农村信用合作联社5家机构。
此次合并后，被吸收的5家机构将注销法人资格，改建为来宾农商银行分支机构。
值得一提的是，这一整合早有部署。7月1日，广西来宾农村商业银行股份有限公司筹建工作小组等机构已在《广西日报》发布公告，明确吸收合并方案细节。合并完成后，5家被吸收方的全部资产、业务、债权、债务、人员及其他权利义务，将全部由新组建的来宾农商银行承接。
股东权益处理也在公告中清晰界定。对符合股东资格的被吸收方股东（社员），若自愿加入新银行，其所持股份（股金）将按清产核资及整体资产评估确认、分配后的每股净资产价格，量化转换为来宾农商银行股份；不愿成为新股东或不符合资格的原股东，可按市场化原则转让所持股份。
作为此次整合的主体，来宾农商银行自身也历经多轮改革。资料显示，该行起源于1953年的来宾县云堡信用社，先后完成二级法人、一级法人改革，2008年改制为广西来宾桂中农村合作银行，2021年正式转型为来宾农商银行。2025年4月，该行党委书记、董事长谢骏在一季度经营分析会上指出，截至3月末，全行实现资产总额231.02亿元，较年初增幅3.59%；各项贷款余额153.49亿元，较年初增长4.23亿元，增幅2.84%。
事实上，此次整合也是广西农信系统“减量提质”改革的缩影。在此之前，2024年2月挂牌开业的广西农商联合银行已明确工作方向，稳妥推进条件成熟的地市组建统一法人农商行。该行由原广西壮族自治区农村信用社联合社改制设立，此次来宾农商银行的整合也是在其部署下推进。2025年5月，广西农商联合银行行长李燕专门到来宾市农合机构调研，听取来宾辖区6家农合机构的工作汇报。
“推进组建地市级农商行将是未来进一步深化市县农合机构改革的重要手段，整合重组工作遵守‘先易后难、稳妥推进’‘先试点、再推广’的原则。”广西农商联合银行董事长罗军曾发文表示。
多地整合模式各有探索
记者梳理发现，我国农信系统改革正加速推进，各地结合实际探索出联合银行与统一法人农商银行两种模式。
在联合银行模式下，浙江、山西、四川等地率先发力。
2022年4月18日，浙江农商联合银行挂牌成立，由省内82家县（市、区）农商银行及农信联社组建。
山西农商联合银行2023年11月17日挂牌开业，是全国首批采取“上参下”模式改制的农商联合银行。2025年以来该行整合步伐加快，投资入股灵石、五台、榆次、清徐、柳林多家农商行的请示相继获批，从而其“上参下”模式布局完成。
四川农商联合银行则于2024年1月29日开业，构建起覆盖省、市、县、乡、村的五级组织体系，下辖21家市级农商银行、149家县级农商银行；同年12月，该行入股6家市级农商行并增持3家，2025年10月又通过吸收合并12家县级农商行，完成市级统一法人农商行改革。
辽宁、海南、河南、内蒙古等省份则选择统一法人模式，通过吸收合并加速资源整合。
辽宁农商银行于2023年9月27日成立，由沈阳农商银行牵头合并30家农信联社组建而成；2024年6月再吸收合并36家农村中小银行，实现规模扩容。
2024年5月8日，海南农商银行以新设合并方式开业，下辖8家农商银行、11家市县联社；2025年9月26日，该行获批复吸收合并海南昌江、琼中、澄迈3家长江村镇银行。
内蒙古农商银行2025年5月27日开业，由原内蒙古自治区农村信用社联合社和93家旗县级法人农信机构及其发起设立的26家区内村镇银行以新设合并方式组建。
2025年2月26日，河南农商联合银行与郑州、新乡等4市农商银行（农信社）及荥阳利丰村镇银行等25家机构，新设合并为河南农商银行；同年9月，河南农商银行吸收合并开封、平顶山等市的82家农商行及村镇银行。
谈及以上两种模式，专家观点各有侧重。董希淼向《华夏时报》记者指出，本轮省联社改制主要围绕省级农商联合银行和省级农商银行展开。相较于省联社，省农商联合银行能理顺股权关系（浙江除外）、增强资本实力（资本金多为几十亿至百亿量级，远超省联社少则数千万多则一亿元的注册资本）、申请更多业务资质，更好发挥“小法人，大平台”作用，但需金融管理部门支持，如批准发起设立理财公司。而省级农商银行（统一法人模式）适合经营区域小、机构数量少或高风险机构较多的省区市，有助于集中配置资源、提升经营管理合力与风险化解能力、打造统一品牌。
娄飞鹏则向《华夏时报》记者分析，联合银行模式保留县域法人独立性，基层服务能力稳定且改革成本低，但未解决股权与管理结构倒置问题，风险处置能力有限；统一法人模式虽能集中化解风险、提升效率并形成规模经济，却面临改革成本高、需消化历史包袱、可能削弱基层灵活性的挑战。
娄飞鹏进一步提醒，农信系统在整合过程中需要注意确保业务的连续性，避免因整合引发次生风险；明确清产核资基准日至合并完成期间的经营成果处置方案，保障客户权益；整合后需统一制度流程与企业文化，避免管理断层。
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责任编辑：王馨茹
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